税理士／弥富市　伊藤会計事務所　藤和経営センターグループ

　保険は加入した時から、最後に保険金を受け取る時まで税とは切っても切れない関係にあります。

　そのためには生命保険・損害保険の加入には節税を意識した保険設計が必要不可欠であり、加入する前には必ず税のことを意識して加入する必要があります。

　個人で保険に加入している場合には、まず最初に年末調整・確定申告の段階で生命保険料控除等の対象になるのか?

　加入中に病気になったりケガをして保険金を受け取る場合に、受取った保険金が税の対象になるのかならないのか?

　時には自分がどんな保険に加入しているかも分からず、保険金を請求をしていないケ－スも見受けられます。

　保険金の受取人を誰にするかによって、扱われる税金の種類(所得税・相続税・贈与税)が異なり、税額が大きく変わってきます。

　税額が大きく変わるということは、当然税引後の受取額が大きく変わるということであり、同じ保険料・保険金額であるのに手取額が違ってきますので保険金受取人を指定する際には慎重に検討する必要があります。

　保険に加入する前には保険の専門家である認定生命保険士(Ｔ.L.Ｃ）・ファィナンシャルプランナ－（ＣＦＰ）であり、税の専門家である税理士に相談するのが一番良いと思います。

　特に相続対策で保険を利用する場合には予防医学と同じで、事前の相談や対策が成功のカギを握るといえます。

　当グル－プを通じて保険に加入して頂いたお客様には、保険管理はもちろんのこと、相続税の試算及び相続税額のシュミレ－ションをはじめ、保険金を受け取った場合に確定申告が必要になったり、贈与税の申告が必要になった場合には無料で対応させていただきます。 　　　

2011年9月20日更新

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